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揭开信托“神秘的面纱”

2019-03-31 15:21 保险

如果您身边有从事金融业的朋友,应该都听说过金融业有四大支柱,分别是银行、信托、保险和证券。其中银行、保险、证券老百姓都耳熟能详,为什么信托业总是给人一种高冷神秘的感觉呢?

今天我们就一起了解一下信托业,揭开它的“神秘面纱”和五大“误区”

神秘一:数量少

银行全国有超过2000家,营业网点更是多达22万个,从业人员300万人,遍布全国各个城市、乡镇,银行承担了国家养老、工资等社会责任,存款一般无起点,理财起点现在已经低至一万元。

保险,保险公司全国超过150家,营业网点遍布全国大小城市。保险从业人员大概800万人。主要从事寿险、车险、银保产品销售。

证券公司,全国超过130家,在各个城市都有营业部分布。是股民们炒股开户的必经场所,从业人员35万人。

信托公司,全国只有68家,在为政府融资平台、大型房企提供风控完备的融资的同时,为高端客户提供财富管理和资产规划。信托公司很少有“营业网点”,只有综合实力最强的信托公司可以开立财富中心,相当于银行的私人银行。

神秘二:起点高

按照信托集合投资计划管理规定,需要“合格投资者”才能购买,即自有金融资产300万元以上的客户。只有2万从业人员,也难怪大家平时很少接触信托。然而,信托管理理财资产规模已达到26万亿,已经在2018年6月即超过了银行理财规模。


您可能会疑问,信托行业机构少、人少,怎么做到那么大的规模?

一是从前我们提到的“二八法则”,现在可能是“一九法则”了,那就是90%的财富掌握在10%的人手中。财富客户们经过多年的奋斗,经验丰富,具备较高的分析能力和知识层次,对安全性较高的产品更具备倾向性,而且信托既是产品的直接发行机构,也可以做到专属一对一的服务,还具有法律特有的风险隔商效果,为越来越多的财富客户所青

二是这样庞大的信托资产中,除了个人客户,还有大量机构购买。首先是银行,如果您翻翻银行理财的说明书,大概就能看到投向信托的银行理财产品。再是不少普通企业和上市公司也在通过投资信托获取收益。2018年共有89家上市公司进行了404次信托理财,购买规模超过300亿元。购买信托在银行和机构客户的眼中,其实是正常业务,一点都不“神秘”。


神秘三:信托安全吗?

投资人最担心的问题莫过于资金的安全性,肯定有人会想,信托公司会不会拿钱跑路了。第一,信托公司有七成都是国有资本背景的,按照国家“国进民退”的要求,比如注册地在哈尔滨的中融国际信托,按照就是一家央企资质的金融机构,排名前三甲;比如位于河南的中原信托,就是一家河南省国资委控股的信托公司。第二,信托公司这个牌照非常稀缺,设立门槛非常高,很多大机构想设立信托公司一直没有获批;第三,国家对信托业有专门的立法,即《中华人民共和国信托法》。《信托法》从法律层面确认了“信托财产独立性”和“受托人责任”。《信托法》规定:信托财产与属于受托人所有的财产相区别。这里的受托人一般指的就是信托公司。这也就是说,投资人购买的信托计划,和信托公司运营的好坏无关,哪怕信托公司出现问题,信托计划还是会继续存在下去,信托财产和利益依旧属于投资人,这在一定程度上更提高了信托的安全性。


百闻不如一见,如果大家对信托有兴趣,可以走进信托公司,进行实地咨询了解,一定会有更多清晰的认识,改变之前投资信息不对等的状况,因为信托的每笔资产都有清晰的投向。


二、五大误区

   告别经济高速增长的时代,信托业的爆发期也逐渐远去。对投资者而言,有必要改变过去一些信托产品的投资思路。

误区一:一味拒绝中长期产品

目前,投资者的风险偏好偏向短期,导致中长期的信托产品鲜有人问津。不过,自今年央行降息以来,流动性释放带来的资产贬值的概率也被放大。降息时代,“短借长用”的老路未必持久,投资者在资产组合中更应尽量配置中长期的产品,提前锁定未来的收益。


误区二:只挑预期收益高的产品

在很多投资者看来,信托产品与高息存款可以等同,因此选择购买时,预期收益成为第一要素。不过,高收益的背后往往也有匹配的风险。为此,投资者未来购买信托时,要充分对投资标的的风险、来源进行评估、信托公司的风控能力、实力以及风险手段。


误区三:只相信银行的渠道